What is ULIP? in 2024

नमस्कार दोस्तों, आप सभी का Investologyy Blog में स्वागत है, आज इस पोस्ट में जानेंगे की, ULIP क्या है? | What is ULIP? आज इस ब्लॉग में हम  ULIP क्या है? |What is ULIP? कहें तो ULIP यानी Unit Linked Insurance Plan+ बीमा + निवेश का एक संयोजन है। निवेश किए गए पैसे का एक छोटा हिस्सा आपके जीवन को सुरक्षित करने में चला जाता है जबकि बाकी पैसा बाजार में निवेश किया जाता है, यानी ULIP में निवेश करके, आप जीवन बीमा पॉलिसी की वित्तीय सुरक्षा का आनंद ले सकते हैं और साथ ही साथ अपनी बचत भी बढ़ा सकते हैं।

What is ULIP? |ULIP क्या है और ULIP में कैसे इन्वेस्ट करें?

ULIP का फुल फॉर्म Unit Linked Insurance Plan है, जो एक बहुआय जीवन बीमा (multi-faceted life insurance) है। Unit Linked Insurance Plan जीवन बीमा और निवेश का एक संयोजन है। ULIP के लिए आपको पॉलिसीधारक के रूप में नियमित प्रीमियम भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिसका एक हिस्सा जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है तथा शेष को अन्य पॉलिसी धारकों से प्राप्त संपत्तियों के साथ जमा किया जाता है, और फिर Mutual Fund के समान वित्तीय साधनों यानी इक्विटी और ऋण में निवेश किया जाता है। यूनिट निवेश का मतलब है कि आप आपात स्थिति में आर्थिक रूप से सुरक्षित रह सकते हैं और अपना पैसा भी बढ़ा सकते हैं। आगे पढ़ें और जानें ULIP क्या है ? और ULIP में कैसे इन्वेस्ट (How to Invest in ULIP) करें।

दूसरे शब्दों में कहें तो ULIP यानी Unit Linked Insurance Plan+ बीमा + निवेश का एक संयोजन है। निवेश किए गए पैसे का एक छोटा हिस्सा आपके जीवन को सुरक्षित करने में चला जाता है जबकि बाकी पैसा बाजार में निवेश किया जाता है, यानी ULIP में निवेश करके, आप जीवन बीमा पॉलिसी की वित्तीय सुरक्षा का आनंद ले सकते हैं और साथ ही साथ अपनी बचत भी बढ़ा सकते हैं। पॉलिसीधारक मासिक / वार्षिक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। Unit Linked Insurance Plan (ULIP) में, किया गया इन्वेस्टमेंट कैपिटल मार्केट से जुड़े सभी जोखिमों के अधीन होता है। निवेश पोर्टफोलियो में यह निवेश जोखिम, पॉलिसी धारक द्वारा वहन किया जाता है। इस प्रकार, आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और जरूरतों को ध्यान में रखते हुए निवेश का चुनाव करना चाहिए। एक अन्य कारक जिस पर आपको विचार करने की आवश्यकता है वह है आपकी भविष्य में धन की आवश्यकता जिसका चयन आप Unit Linked Insurance Plan लेते समय कर सकते हैं।

Unit Linked Insurance Plan के प्रकार | Types of ULIP

Unit Linked Insurance Plan (ULIP) को निम्नलिखित व्यापक मापदंडों के आधार पर वर्गीकृत किया गया है: यूलिप फंड जिनमें निवेश किया जाता है।

Equity Fund:

जहां भुगतान किया गया प्रीमियम इक्विटी बाजार में निवेश किया जाता है और इस तरह उच्च जोखिम के अधीन होता है।

Balanced Fund:

जहां निवेशकों के लिए जोखिम को कम करने के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम ऋण और इक्विटी बाजार के बीच संतुलित होता है।

Debt Fund:

जहां प्रीमियम का निवेश डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट किया जाता है, जिसमें कम जोखिम होता है लेकिन बदले में कम रिटर्न भी मिलता है।

फंड का उपयोग

Retirement Planning:

आप में से उन लोगों के लिए जो रिटायरमेंट के दिनों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं, जबकि आप अभी भी कार्यरत हैं।

बच्चों की शिक्षा:

आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए या कुछ अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए बचत करने के लिए बचत के दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ निवेश कर सकते हैं।

पॉलिसी धारकों को मृत्यु लाभ

• टाइप 1 ULIP Plan: यह पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को सुनिश्चित राशि या फंड वैल्यू से अधिक का भुगतान करता है।

• टाइप 2 ULIP Plan: यह पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को सुनिश्चित राशि के साथ-साथ फंड वैल्यू का भुगतान करता है।

बेस्ट ULIP Plan कैसे चुनें? | How to Choose Best ULIP Plan?

एक बार जब आप समझ जाते हैं कि यूलिप प्लान क्या है, तो अगला कदम आपके लिए सबसे ‘उपयुक्त’ पॉलिसी चुनना है क्योंकि कई तरह के विकल्प उपलब्ध हैं। इसलिए, यूलिप प्लान में निवेश करने से पहले, आपको भारत में उपलब्ध सर्वोत्तम यूलिप प्लान को चुनने के लिए तुलना और मूल्यांकन पर विचार करना चाहिए। सबसे अच्छा यूलिप प्लान चुनते समय ध्यान रखने योग्य कुछ प्रमुख बिंदु निम्नलिखित हैं:

1.) अपने लक्ष्यों का मूल्यांकन करें
2.) सही जीवन बीमा कवर राशि चुनें
3.) विस्तारित निवेश अवधि के लिए निवेश करें
4.) यूलिप शुल्क
5.) धारा 80सी और 10 (10डी) के तहत अधिकतम इनकम टैक्स का लाभ प्राप्त करें

Unit Linked Insurance Plan (ULIP) के लाभ:

इनकम टैक्स का लाभ:

ULIP निवेश पर भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत इनकम टैक्स की कटौती के लिए पात्र है। वार्षिक प्रीमियम के रूप में भुगतान की गई ₹1.5 लाख तक की राशि इनकम टैक्स से मुक्त रहती है।

फ्लेक्सिबिलिटी:

ULIP Plan आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं। आप इक्विटी फंड, डेट फंड या दोनों के संयोजन में निवेश कर सकते हैं। साथ ही, यूलिप प्लान आपको इक्विटी से डेट और इसके विपरीत स्विच करने की सुविधा भी देते हैं। इसलिए, अगर आपको लगता है आपका निवेश पोर्टफोलियो सही रिटर्न नहीं दे रहा है, तो आप इसमें बदलाव कर सकते हैं और उच्च रिटर्न के लिए इन्वेस्ट कर सकते हैं।
इसके अलावा, आप अपने मौजूदा प्रीमियम के अलावा अतिरिक्त पूंजी निवेश कर सकते हैं। यह आपकी वित्तीय स्थितियों के आधार पर इन्वेस्ट किया जा सकता है।

पारदर्शिता:  ULIP Plan खरीदने से पहले बीमा कंपनी द्वारा चार्ज स्ट्रक्चर, निवेश का मूल्य और रिटर्न की अपेक्षित दर जैसे महत्वपूर्ण पॉइंट्स साझा किए जाते हैं।

लिक्विडिटी: ULIP Plan के साथ, आपको पॉलिसी में आंशिक निकासी का विकल्प मिलता है। इस विकल्प के साथ, आप आपातकालीन खर्चों, बच्चे की शिक्षा, या किसी अन्य कार्य के लिए निकासी कर सकते हैं। आम तौर पर, आंशिक निकासी का विकल्प मुफ़्त होता है और लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद इसका लाभ उठाया जा सकता है।

बाजार से जुड़े रिटर्न:  आप बाजार से जुड़े यूलिप रिटर्न से भी उच्च लाभ का आनंद ले सकते हैं। यह संभव है क्योंकि आपके प्रीमियम का एक हिस्सा आपकी पसंद के फंड में निवेश किया जाता है। ये फंड या तो इक्विटी ओरिएंटेड, डेट फंड या दोनों का संयोजन हो सकते हैं।

ULIP कैसे काम करता है?

Unit Linked Insurance Plan (ULIP) की एक कैटेगरी है जो आपको जीवन बीमा के साथ-साथ आपके धन की वृद्धि का लाभ प्रदान करती है। वे आपके प्रीमियम का एक हिस्सा आपके लिए जीवन बीमा के लिए निवेश करते हैं, और बाकी आपकी पसंद के फंड में निवेश करते हैं। अधिकांश यूलिप आपको कई इक्विटी और डेट फंडों में से चुनने का विकल्प देते हैं। आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार दोनों तरह के फंडों में भी निवेश कर सकते हैं। आपकी योजना से मिलने वाला रिटर्न आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करेगा।

Unit Linked Insurance Plan (ULIP) के फायदे:

मार्केट-लिंक्ड: चूंकि यूलिप से फंड, मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रुमेंट में निवेश किया जाता है, इसलिए यदि बाजार आपके पक्ष में हैं तो आपको असाधारण रिटर्न मिलने का मौका मिलता है।

जीवन बीमा: इसकी बीमा पॉलिसी कई विशेषताएं के साथ, जीवन कवरेज भी प्रदान करती है। सुरक्षा

दीर्घकालिक बचत: यूलिप आमतौर पर 5 या उससे अधिक वर्षों की अवधि तक बढ़ाए जाते हैं। बस एक बीमा योजना की तरह, इसके लिए प्रीमियम का भुगतान करने के लिए दीर्घावधिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है, जो पॉलिसी परिपक्व होने पर अच्छी तरह से चुकती होगी।

लचीलापन: यूलिप आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार, विभिन्न निवेश योजनाओं के बीच स्विच करने का विकल्प देती है।

टैक्स फ्री: यूलिप से प्राप्त लाभ, धारा 80C और 10D के तहत कर मुक्त है।

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Unit Linked Insurance Plan (ULIP) में जोखिम:

जैसा कि आप हर बीमा कंपनियों के विज्ञापन में कभी भी सुनते या पढ़ते हैं ‘वे बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले पॉलिसी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।’ सुनिश्चित करें कि आप इसे खरीदने से पहले यूलिप के विवरणपत्र को पढ़ लें और समझें। आपके Unit Linked Insurance Plan (ULIP) से आपका रिटर्न, सीधे बाजार के प्रदर्शन से जुड़ा हुआ है और आप एक पॉलिसी धारक के रूप में पूरे जोखिम का सामना भविष्य में कर सकते हैं।

Unit Linked Insurance Plan (ULIP) पर लागू शुल्क

बीमा कंपनी, प्रशासन शुल्क, निधि प्रबंधन प्रभार, स्विच शुल्क, समर्पण शुल्क, मृत्यु दर, प्रीमियम आवंटन प्रभार, आंशिक निकासी प्रभार इत्यादि जैसे शुल्क लागू कर देगी। ये आपकी बीमा कंपनी की नीतियों के आधार पर अलग-अलग होते हैं।

कंपनियां जो यूलिप प्रदान करती हैं:

• LIC
• SBI Life
• Canara HSBC
• ICICI Prudential
• HDFC Life
• Bajaj Allianz
• Aviva Life Insurance
• MAX Life Insurance
• Kotak Mahindra Life

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Unit Linked Insurance Plan (ULIP) पॉलिसी के बारे में अफवाहें

Unit Linked Insurance plans जिन्हें हम ULIP policy भी कहते हैं, एक यूनीक इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस प्रोडक्ट है जो आपको कई तरह के लाभ देता है. आज कल ULIP में इन्वेस्ट करने को लेकर लोग काफी उत्साहित हैं. यूलिप प्लान में कई तरह के फायदे हैं जो इसे आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के लिए आवश्यक बनाते हैं. हालांकि, इस इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट को लेकर लोगों में कई तरह के भ्रम भी हैं जिसके कारण लोग इसके फायदे और विशेषताओं को लेकर आशंकित रहते हैं.

1. ULIPs महंगे हैं:

ULIPs में पहली बार निवेश करने वाले बहुत से इन्वेस्टर्स गलती से इसे महंगा समझ लेते हैं. हालाँकि, बहुत लोग ये नहीं जानते कि हर बार जब आप प्रीमियम जमा करते हैं तो वह सिर्फ आपके पसंद के फंड्स में इन्वेस्ट करने के लिए नहीं बल्कि आपको जीवन बीमा कवर प्रदान करने के लिए भी प्रयोग होता है जो आपकी असमय मौत पर पर्विआर को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है. अपनी लागत को कम रखने के लिए आप ULIP पॉलिसी को ऑनलाइन भी खरीद सकते हैं, ये ऑफलाइन की तुलना में काफी सस्ता पड़ता है.

2. ULIPs जोखिम भरे हैं क्योंकि वे मार्केट रिटर्न्स से जुड़े हुए हैं:

भारत में जब आप ULIP प्लान में इन्वेस्ट करते हैं, तब आप निवेश और बीमा का दोहरा फायदा पाते हैं. जैसा कि ऊपर समझाया गया है, आपके प्रीमियम का एक हिस्सा आपको जीवन बीमा प्रदान करने के लिए प्रयोग किया जाता है. इसके अलावा बचा हुआ हिस्सा आपके रिस्क टॉलरेंस के मुताबिक़ आपके चुने हुए फण्ड में इन्वेस्ट किया जाता है.

आप यूलिप पॉलिसी खरीदते वक़्त फंड्स का चुनाव कर सकते हैं. आप या तो डेट फंड्स या इक्विटी या दोनों को मिलाकर अपना निवेश चुन सकते हैं. कुछ इंश्योरेंस कम्पनियां बिना नया प्रोडक्ट खरीदे आपको फंड्स के बीच में स्विच करने या अपने फ्यूचर प्रीमियम्स को नए फण्ड में डायरेक्ट करने की भी सुविधा देते हैं.

फंड्स के बीच स्विच करने की ये सुविधा ULIPS को मंथली स्कीम्स से बेहतर बनाती हैं, जहाँ आपका पैसा सिर्फ कम जोखिम वाली सिक्योरिटीज में निवेश होता है.

3. ULIPs निवेश पर अच्छा रिटर्न नहीं देते हैं

ULIP पॉलिसी का रिटर्न एसेट क्लास डेट, इक्विटी या दोनों के प्रदर्शन से निर्धारित होता है. सही ढंग से किया गया एसेट एलोकेशन और सही समय पर फंड्स को स्विच करके आप मार्केट से अधिक से अधिक लाभ पा सकते हैं.

इसके अलावा, ULIP आपको सिर्फ अपनी संपत्ति बढाने और फंड्स का एक कोष बनाने का मौका नहीं देते बल्कि लाइफ कवर के साथ ये आपके इन्वेस्टमेंट को भी सिक्योर कर देते हैं. अगर आप ये दोनों पॉइंट दिमाग में रखते हैं तो आप महसूस करेंगे कि यूलिप वास्तव में एक मजबूत निवेश विकल्प है जो काफी प्रतिस्पर्धी और सुरक्षित है.

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4. एक बार खरीदने के बाद ULIP पॉलिसी को कैंसिल करना कठिन होता है

फाइनेंसियल एक्सपर्ट्स के अनुसार आपको सिर्फ अपने मीडियम और लॉन्ग टर्म गोल्स के लिए यूलिप पॉलिसी खरीदनी चाहिए. ये आपको सिर्फ संपत्ति एकत्रित करने में ही मदद नहीं करेगी बल्कि आपके अन्दर भविष्य के लक्ष्य हासिल करने के लिए बचत की एक आदत भी डालेगी. ULIPS 5 साल के लॉक-इन पीरियड के साथ भी आती हैं, जिसके बाद आपके पास पॉलिसी सरेंडर करने का ऑप्शन होता है.

5. अगर बाज़ार गिरता है तो आपका लाइफ कवर कम हो जाता है

सिर्फ इसलिए कि आपकी यूलिप पॉलिसी इक्विटी मार्केट से लिंक्ड है, इसका ये मतलब नहीं कि आपका जीवन बीमा भी खतरे में है. बाज़ार गिरता भी है तो आपका जीवन बीमा प्रभावित नहीं होता है. यदि आपको कुछ होता है तो आपका ULIP प्लान फण्ड वैल्यू या लाइफ कवर में से जो भी अधिक है उसे पॉलिसी बेनेफिसिअरी को भुगतान कर देगा

6. आप सरप्लस फंड्स को यूलिप में निवेश नहीं कर सकते

सच्चाई ये है कि यदि आपके पास सरप्लस फंड्स हैं तो आप अपनी मौजूदा ULIP पॉलिसी को top-up कर सकते हैं. आप इसे मौजूदा प्रीमियम के ऊपर से निवेश कर सकते हैं और तब भी आपको टैक्स बेनेफिट्स मिलेगा, जैसा कि आपको रेगुलर प्रीमियम के मामले में मिलता. पॉलिसी टेन्योर के दौरान आपको कई बार टॉप-अप प्रीमियम जमा करने का विकल्प मिलता है. ULIPS के इर्द-गिर्द घूम रही भ्रांतियां और कुछ नहीं बस एक अच्छे इन्वेस्टमेंट डिसीजन के रास्ते में आने वाली बाधाएं हैं. यदि आप पॉलिसी के लाभ और उनके फीचर्स के बारे में ध्यान से अध्यन करते हैं तो आप देखेंगे कि ये कितनी लाभदायक हैं और कैसे ये आपके मीडियम और लॉन्ग टर्म गोल्स को अचीव करने में सहायक है|