नमस्कार दोस्तों, आप सभी का Investologyy Blog में स्वागत है, आज इस पोस्ट में जानेंगे की, What is Personal Finance? आज इस ब्लॉग में हम What is Personal Finance? के बारे में पूरी जानकारी देने की कोशिश करेंगे।
सरल शब्दों में, Personal Finance आपके वित्त का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करने की कला है। इसमें बजट तैयार करना, फाइनेंशियल प्लान बनाना, बचत करना, सोच-समझकर खर्च करना और सबसे अहम, स्मार्ट तरीके से निवेश करना शामिल है। पहली नज़र में तो यह हमें बेहद आसान लगता है, है ना? लेकिन जब आप गहराई में जाते हैं तो आप देखेंगे कि Personal Finance ऐसी चीज नहीं है जिसे आप रात भर में सीख लेंगे। अच्छी Personal Finance की आदतें डालने के लिए प्रतिबद्धता, समर्पण और मेहनत की ज़रूरत पड़ती है। व्यक्तिगत स्तर पर पर्सनल फाइनेंस यह सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा सबसे अच्छे तरीके से खर्च और निवेश किया जाए। लेकिन उस चरण तक पहुंचने के लिए आपको Personal Finance में शामिल कई तत्वों के बारे में पता होना चाहिए। यह केवल खर्च और बचत से कहीं बढ़कर हैं।
Personal Finance meaning
What is Personal Finance? | आज के समय में Personal Finance बहुत ही ज्यादा महत्वपूर्ण हो जाता है क्योंकि इसकी मदद से कोई भी व्यक्ति अपनी इनकम को मैनेज कर सकता है और अपनी आर्थिक स्थिति को भी सुधार सकता है।
Personal Finance के 5 बेसिक्स क्या हैं?
Personal Finance के पांच मूलभूत फोकस क्षेत्र आय, व्यय, बचत, निवेश और सुरक्षा हैं।
Personal Finance एंड Planning क्या है?
Personal Finance शब्द अपने साथ कई पहलुओं का वहन करता है, जैसे फाइनेंशियल प्लानिंग, बजटिंग, रिटायरमेंट प्लानिंग, टैक्स मैनेजमेंट, सेविंग और इन्वेस्टमेंट. इसलिए, पर्याप्त Personal Finance का अर्थ है बजट का पालन करना और अनावश्यक खर्चों को कम करने और बचत के क्षेत्रों को खोजने के लिए अपनी आय और खर्चों को ट्रैक करना|
Why Personal Finance is Important? | Personal Finance क्यों महत्वपूर्ण है?
Personal Finance की आवश्यकता बहुमुखी है। हर व्यक्ति के आधार पर Personal Finance कई प्रकार के फायदे देता है। कुछ लोगों के लिए, यह धन प्रबंधन को आसान बनाता है, अन्य लोगों के लिए यह उनके निवेश और फाइनेंशियल प्लानिंग को बेहतर बनाने में मदद करता है। आइए, Personal Finance इतना महत्वपूर्ण क्यों है इसके पीछे के व्यापक कारणों पर एक नज़र डालते हैं। Personal Finance के अंतर्गत हम अपने बचत, इन्वेस्टमेंट और लोन को भी ध्यान रखते हैं इसके साथ ही हम अपने आर्थिक लक्ष्य तक पहुंचने के लिए विशेष कदम उठाते हैं।
यह आपके फाइनेंस को बेहतर तरीके से समझने में मदद करता है|
जब आप अपने फाइनेंस को बेहतर ढंग से समझने लगते हैं तो आप अपने धन पर काबू पाने की शुरूआत करते हैं। आपको कुछ बुनियादी सवालों के जवाब ढूंढने की ज़रूरत होती है|
1.) आपका मासिक बजट क्या है?
2.) आपका कितना पैसा आप लग्ज़री उत्पादों और सेवाओं पर खर्च करते हैं?
3.) अपनी ज़रूरत की चीजों पर कितना खर्च करते हैं?4.) आपकी भविष्य की आवश्यकताएं क्या हैं?
Personal Finance के लिए आपको कुछ ऐसी चीजों के बारे में जानना होता
है। और ऐसा करने से आप बेहतर तरीके से समझ पाएंगे कि आप कितना कमाते हैं, कितना खर्च करते हैं और कितना बचत करते हैं। और इससे आप अपने वित्त को बेहतर तरीके से समझने लगते हैं। यह भविष्य में आपके द्वारा की जाने वाली फाइनेंशियल प्लानिंग की नींव रखता है। यह आपको अपने निवेश की योजना बनाने में सक्षम बनाता है। यह आपके धन और संपत्ति को बढ़ाने में मदद करता है। Personal Finance आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए बचत करने से एक कदम आगे ले जाता है। यह आपको सही निवेश विकल्प चुनने में मदद कर आपके पैसे को कई गुना बढ़ाने में मदद करता है। दूसरे शब्दों में पर्सनल फाइनेंस आवश्यक है क्योंकि यह आपको संपत्ति बनाने में मदद करता है, ताकि आपका भविष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे। सही फाइनेंशियल प्लानिंग के साथ आप आराम से रिटायर हो सकते हैं और भविष्य में अपने सपनों और लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।
What is Personal Finance Management?
Personal Finance Management के तहत व्यक्ति को खर्च करने के तरीके महत्वपूर्ण है. हमें आय से अधिक खर्चे पर नियंत्रण करना पड़ता है और यह वित्त प्रबंधन के लिए जरुरी है|
ये भी पढ़े
.Stock Analysis in Hindi
What is Personal Finance? | How to learn Personal Finance?
आज के लेख में मैं आप लोगों को Personal Finance के सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों में धयान केन्द्रित कराने का प्रयास करूँगा ताकि आपको सारी बातें गहराई से समझ में आ जाये.
Personal Finance का मुख्य क्षेत्र हैं:
• आय (Income)
• खर्च (Expenses)
• बचत (Saving)
• निवेश (Investment)
•सुरक्षा (Protection)
1.) आय (Income)
Financial planning के लिए आय प्रारंभिक बिंदु है. आय के विभिन्न श्रोतों से cash generate होती है जिसका उपयोग व्यक्ति खर्च, बचत या निवेश करने के लिए करता है. सामान्य रूप आय के निम्नलिखित श्रोत हैं –
• Salary
• Wages
• Agriculture
• Pension
• Dividends
• Interest
• Rent
2.) खर्च (Spending)
अधिकांश लोगों का आय का अधिकतम हिस्सा खर्च करने के लिए आवंटित किया जाता है.
खर्च में सभी तरह के खर्च जैसे सामान और सेवाओं को खरीदने से सम्बंधित खर्चों को शामिल किया जाता है. खर्च दो तरह से किये जाते हैं नगद और क्रेडिट.
खर्च करने के सामान्य स्रोत निम्नलिखित हैं:
• Education
• Rent
• Monthly Expenses
• Shopping
• Travel & Entertainment
• Bill Payment
• Taxes
खर्च का प्रबंधन करना उतना ही अनिवार्य है जितना पैसे कमाना. यदि आय से व्यय ज्यादा होगा तो हमारे जीवन का आर्थिक संतुलन बिगड़ जाएगा.
व्यक्ति को घाटे का सामना करना पड़ेगा.
3.) बचत (Saving)
बचत का अर्थ होता है Excess Cash (अतिरिक्त नकदी ). यह surplus amount होता है अर्थात व्यक्ति जितना कमाता है और कमाये गये धन को खर्च करने के पश्चात जो राशि शेष बचता है उसे वह विभिन्न तरीकों से बचत करता है. इसे formula में इस प्रकार समझ सकते हैं : Income – Expenditure = Saving (कमाये गये धन को खर्च करने के पश्चात जो अधिशेष बचता है उसे व्यक्ति बचत करने के लिए उपयोग करता है)
Personal finance management के लिए बचत एक महत्वपूर्ण कड़ी है. सामान्य रूप से बचत करने के तरीके निम्नलिखित हैं
•Saving Bank Account
•Money market Securities
• Cash
बचत करना अच्छा है किन्तु बहुत अधिक बचत करने के अपेक्षा निवेश करना ज्यादा फायदेमंद होता है. कहने का तात्पर्य यह है की बचत के तुलना में निवेश करने से ज्यादा return प्राप्त होता है|
4.) निवेश (Investment)
निवेश करने में थोडा जोखिम तो रहता है किन्तु यह भी देखा गया है कि पूरी जानकारी लेकर निवेश करने से अच्छा return प्राप्त होता है. निवेश करने के सामान्य रूप निम्नलिखित है –
• Mutual fund
•Real estate
•Stock Market
• Private companies
• Commodities.
5.) सुरक्षा (Protection)
What is Personal Finance? | लोगों के द्वारा किसी अप्रत्याशित और प्रतिकूल घटना के खिलाफ सुरक्षा के लिहाज व्यक्तिगत सुरक्षा का उपयोग किया जा सकता है. सामान्य protection में निम्नलिखित उत्पाद शामिल किया जा सकता है.
• Health Insurance
• Life Insurance
• Term Insurance
• Estate (जायदाद) Planning
6.) Future Planning
Personal Finance के अंतर्गत future plan जो कभी न कभी हर कोई करता है जैसे Holiday trip, Retirement, बच्चों की शिक्षा, शादी आदि को शामिल किया जा सकता है. क्योंकि यह भी एक हमारे आर्थिक प्रबंधन का हिस्सा है. Finance एक बहुत बड़ा विषय है और Personal Finance इसी का एक हिस्सा है. यदि हम ध्यान से आंकलन करें तो Personal Finance का भी बहुत बड़ा विस्तार है. आसान भाषा में यदि हमें Personal Finance को समझना हो तो हम कह सकते हैं कि हमारे जीवन में जो भी व्यवहार पैसों से जुड़ा हुआ है उसे हम Personal Finance से जुड़ा हुआ विषय कह सकते हैं.
Various steps of Personal Finance
• लक्ष्य
•मूल्यांकन
•योजना
•क्रियान्वन
•पुनर्मूल्यांकन •निगरानी
ये भी पढ़े
.म्यूचुअल फंड क्या है?
How to manage personal finance?
व्यक्तिगत और पारिवारिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपको budget या financial योजना तैयार करना चाहिए, याद रखें ये बहुत जरुरी हिस्सा है.
आपके द्वारा तैयार किया गया मासिक budget आपके बचत, खर्चे, निवेश आदि को manage करने के लिए लाभदायक सिद्ध होगा. आपके द्वारा बनाया गया मासिक budget कैसा होना चाहिए, यह आपको तय करना है. फिर ‘ मैं कुछ संकेत दे देता हूँ जैसे आपका संभावित आय (वेतन, बोनस या अन्य), इसके बाद खर्ची की सूचि (किराना का सामान, किराया, शिक्षा, मनोरंजन, बच्चों की देखभाल की खर्च, छुट्टियाँ आदि) इन दोनों के बीच का अंतर आपका अधिशेष (Surplus) या घाटा होगा.
Which of the following is the most suitable reason for using personal finance?
Personal Finance का मुख्य उद्देश्य हमारे भविष्य की सुरक्षा और स्थिरता को ध्यान में रखते हुए आर्थिक लक्ष्य को प्राप्त करना है और इसके साथ ही हमें आर्थिक लक्ष्य के अनुसार बचत करना और अपने निवेश के अनुसार उन्हें प्राप्त करना है। हम अपने लोन को समझने और उसे कम करने के लिए विशेष प्रकार के उपाय अपना सकते हैं और अपने आर्थिक सुरक्षा को Personal Finance की मदद से व्यवस्थित कर सकते हैं।
Area of Personal Finance | (Scope of Personal Finance):
पर्सनल फाइनेंस का क्षेत्र बहुत ही ज्यादा विस्तृत है जिसमें हमारा आर्थिक जीवन भी सम्मिलित रहता है पर्सनल फाइनेंस का क्षेत्र कुछ इस प्रकार से है:
Saving and Investment:
Personal Finance का सबसे महत्वपूर्ण चीज सेविंग और इन्वेस्टमेंट होता है इसमें आपको अपने Saving को सही जगह पर Investment करने की सलाह दी जाती है ताकि आप अपने आर्थिक लक्ष्य को प्राप्त कर सके।
Debt and Credit Card:
Personal Finance के अंतर्गत Debt और Credit Card के बारे में भी जानकारी होना बहुत ही ज्यादा महत्वपूर्ण है। इसकी मदद से हम अपने Credit Score और Debt to Income Ratio के बारे में जानकारी मिलती है जिससे हमें अपने लोन को कम करने में आसानी होती हैं।
Retirement and Insurance:
Personal Finance में रिटायरमेंट और इंश्योरेंस का भी व्यवस्था की जानी चाहिए, रिटायरमेंट के लिए हम सेविंग कर सकते हैं तो वह बीमा के जरिए हमें आर्थिक सुरक्षा मिलती है।
Tax Planning:
पर्सनल फाइनेंस में Tax Planning का महत्वपूर्ण स्थान होता है जिसमें आप अपने आय प्लानिंग करते हैं। अनुसार टैक्स की Personal Finance के अंतर्गत कई सारे Scope शामिल किए गए हैं जिसका हमारे आर्थिक जीवन पर सही तरीके से प्रबंध करते हैं।
How to do Personal Finance Management ?
Personal Finance को मैनेजमेंट करने की बहुत सारे तरीके हो सकते हैं जिनमें कुछ तरीके इस प्रकार से हैं:
Make Budget:
बजट बनाना पर्सनल फाइनेंस को मैनेज करने का सबसे महत्वपूर्ण तरीकों में से एक है, इसमें आप अपने इनकम के अनुसार बजट बनाते हैं और अपने हर महीने के खर्च को इसमें शामिल कर सकते हैं। बजट बनाकर आप अपने खर्चों को नियंत्रित कर सकते हैं साथ ही अपने आय की बचत भी कर सकते हैं।
Saving:
सेविंग करना भी पर्सनल फाइनेंस को मैनेज करने का सबसे आसान तरीकों में से एक है, इसमें आप अपने सेविंग को सही जगह पर इन्वेस्टमेंट करते हैं और अपने आर्थिक लक्ष्य को प्राप्त करने की कोशिश करते हैं।
Reduce Debt:
Debt को कम करना आर्थिक जीवन को प्रबंध करने का सबसे महत्वपूर्ण तरीका है इसमें आप अपने क्रेडिट कार्ड और Loan के बैलेंस को कम करने का प्रयास करते हैं और अपने लोन को सही तरीके से मैनेज करते हैं।
Insurance:
Insurance लेना व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन का महत्वपूर्ण अंग है, इसकी मदद से आपको आर्थिक सुरक्षा मिलती है।
Saving for Retirement:
महंगाई की इस समय में रिटायरमेंट के लिए अपनी इनकम को बचाना भी बहुत ही ज्यादा आवश्यक हो जाता है, इसमें आप अपनी बचत को रिटायरमेंट के लिए इन्वेस्ट कर सकते हैं जिससे आपको भविष्य के लिए आर्थिक सुरक्षा मिल सकती है।
Tax Planning:
Tax Planning को मैनेज करना बहुत ही ज्यादा जरूरी है, आप अपनी आय के अनुसार टैक्स को प्लान कर सकते हैं। और अपने टैक्स देनदारी को कम कर सकते हैं। इन सभी तरीकों की मदद से आप अपनी Personal Finance को मैनेज कर सकते हैं इसके साथ ही और भी बहुत सारे तरीके हैं जिनकी मदद से आप अपने पर्सनल फाइनेंस को मैनेज करने में सफल हो सकते हैं।
चलिए आपको बताते हैं कि Personal Finance क्यों इतना महत्वपूर्ण है:
1. Personal Finance की मदद से व्यक्ति अपनी इनकम को मैनेज कर अपनी इनकम को बढ़ा सकते है साथ ही अपने भविष्य को भी सुरक्षित कर सकता है।
2. Personal Finance की वजह से कोई भी व्यक्ति अपनी इनकम को सही जगह पर इन्वेस्ट कर सकते हैं, सही जगह पर Investment करने की वजह से अपने भविष्य के लिए एक अच्छी बचत बना सकता है।
3. Personal Finance की मदद से व्यक्ति अपनी धन की स्थिति को समझ कर Loan और Debt को सेलेक्ट कर सकते है जिससे Debt की समस्या से बच सकते है।
4. Personal Finance की वजह से सही तरीके से Tax Planning करके टैक्स को बचाया जा सकत जिससे उसका धन सुरक्षित हो जाता है।
ये भी पढ़े
.What is SIP and How to Select Best SIP?
Personal Finance के लिए कुछ प्रसिद्ध किताबें:-
1.) Rich Dad Poor Dad by Robert Kiyosaki:
यह एक विशेष प्रकार की खुदरा व्यापार की शिक्षा है जिसमें ताया गया है कि बचपन के संस्कारों की मदद से सीख सकते हैं और अपने धन को कैसे बढ़ा सकते हैं।
2.) The Total Money Makeover by Dave Ramsey:
इसमें आपको Personal Finance की प्रैक्टिकल गाइड मिलेगी, जिसमें लोन से मुक्त होने, अपनी सेविंग को बढ़ाने और रिटायरमेंट के लिए पैसा बचाने के उपाय बताए गए हैं।
3.) Your Money or Your Life by Vicki Robin and Joe Dominguez:
यह एक पॉपुलर बुक है जिसमें आपको अपने पैसे को समझने के बारे में अलग-अलग तरीकों के बारे में बता गया है और उसे सही तरीके से इस्तेमाल करने की सलाह दी गई है।
4.) The Simple Path to Wealth by JL Collins:
यह एक प्रकार का गाइड है जो आपको Long Term Investment और Financial Independence के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी देता है।
यह एक रिसर्च पर आधारित किताब है जिसमें करोड़पति की मानसिकता, इन्वेस्टमेंट और सेविंग के बारे में जानकारी दी गई है।
5.) The Psychology of Money by Morgan Housel:
यह किताब आपको Personal Finance के बारे में जानकारी देती है जिसमें बताया गया है कि पर्सनल फाइनेंस के फैसले आप को कैसे प्रभावित कर सकते हैं इत्यादि चीजों की जानकारी दी गई है।