Best Investment Plan for Your Child 2024

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Best Investment Plan for Your Child क्या हो सकती है 2023 में? | आज इस ब्लॉग में हम  Best Investment Plan for Child क्या हो सकती है 2023 में ? हम इसके बारे में जानेंगे

बच्चों के भविष्य को बेहतर बना सकता है Mutual Fund, जानिए कितना मिलेगा रिटर्न

अगर आप आपने बच्चों के बेहतर भविष्य के लिए निवेश की योजना बना रहे हैं तो आज हम आपको Mutual Fund से जुड़े ऐसे विकल्प के बारे में बताने जा रहे हैं जो आपके बच्चों का भविष्य संवार सकता है।

Best Investment Plan for your Child| आज के समय में पेरेंट्स अपने बच्चों के बेहतर भविष्य के लिए सेविंग्स के बजाय निवेश के बेहतर विकल्प तलाश रहे हैं। बच्चों के लिए किया जाने वाला निवेश अक्सर लंबी अवधि के लिए होता है और बढ़ती महंगाई को देखते हुए हर कोई ये चाहता है कि उन्हें बेहतर रिटर्न मिले।

Mutual Fund में निवेश एक अच्छे रिटर्न वाला विकल्प है। बच्चों के लिए अगर आप Mutual Fund में अपनी मेहनत की कमाई डालने का सोच रहे हैं तो इक्विटी निवेश के बारे में सोचा जा सकता है। लॉन्ग टर्म में रिटर्न के नजरिए से इक्विटी सबसे अच्छे विकल्पों में से हैं।

Best Investment Plan क्यों जरूरी है Mutual Fund में निवेश करना?

Mutual Fund आपके बच्चे के भविष्य के लिए पैसे बचाने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है। Mutual Fund के इक्विटी विकल्प में निवेश करने से लॉन्ग टर्म में Savings या FD की तुलना में बेहतर रिटर्न का विकल्प मिलता है। इससे बच्चों की पढ़ाई, उनकी शादी या भविष्य में आने वाली इसी तरह की वित्तीय जरूरतों को पूरा किया जा सकता है। वित्तीय सहायता प्रदान करने के अलावा, चिल्ड्रन गिफ्ट म्यूचुअल फंड शिक्षा सहायता और छात्रवृत्ति जैसे लाभ भी प्रदान करता है।

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इस तरह से कर सकते हैं निवेश-(You can invest in this way)

निवेश के लिए आप व्यक्तिगत बाल योजना में निवेश कर सकते हैं या आप एक से अधिक बच्चों के साथ एक संयुक्त खाता खोलने का विकल्प चुन सकते हैं। इस तरह जब बच्चे 18 साल के हो जाते हैं तो प्रत्येक बच्चे को निधि का अपना हिस्सा प्राप्त होता है।

इसकी खास बात है कि आप किसी भी समय अपने निवेश के विकल्प को बदल सकते हैं। आपको बता दें कि इस तरह के लॉन्ग टर्म निवेश के लिए बच्चों के लिए कुछ स्कीम्स भी लॉन्च की गई हैं।

SBI मैग्नम चिल्ड्रेस बेनिफिट फंड-(SBI Magnum Children’s Benefit Fund)

बच्चों के भविष्य के लिए SBI ने खास मैग्नम चिल्ड्रेस बेनिफिट फंड की शुरुआत की है। यह एक इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड स्कीम है, जिसमें 6 महीने में करीब 7.84 फीसदी, 1 साल में 4.59 फीसदी और 2 साल में लगभग 51.27 फीसदी का रिटर्न मिलता है।

इसके अलावा बाकी फंड्स कुछ इस तरह है…

1.) ICICI प्रूडेंशियल चाइल्ड केयर- (ICICI Prudential Child Care)
2.) HDFC चिल्ड्रन गिफ्ट फंड-(HDFC Children’s Gift Fund)
3.) TATA यंग सिटीजन फंड-(TATA Young Citizen Fund)
4.) Franklin की चिल्ड्रन एसेट प्लान (CAP)-(Franklin’s Children’s Asset Plan)
5.) UTI चिल्ड्रेन्स करियर प्लान (CCP)-(UTI Children’s Career Plan)
6.) AXIS चिल्ड्रेन्स गिफ्ट फंड–(AXIS Children’s Gift Fund)

निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्यान: (Keep these things in mind before investing)

किसी भी चिल्ड्रन Mutual Fund में निवेश करने से पहले कुछ जरूरी बातों का ध्यान रखना जरूरी है। समय तय कर लें अपने बच्चों के लिए Mutual Fund में निवेश करने से पहले इस बात को तय कर लें कि आप कितने समय तक फंड में निवेश करेंगे। यह 5 साल से लेकर 20 साल या उससे भी ज्यादा समय तक हो सकता है।

तैयार रखें जरूरी दस्तावेज समय तय करने के बाद यह सुनिश्चित कर लें कि Mutual Fund में निवेश करने के लिए आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज हों। इसमें पहचान, निवास, पते का प्रमाण और उम्र का प्रमाण शामिल है। साथ ही आपको अपना बैंक खाता नंबर भी देना होगा।

रिटर्न का अनुमान किसी भी Mutual Fund के पुराने प्रदर्शन के आधार पर यह काफी हद तक तय किया जा सकता है कि इसका रिटर्न कितना मिलेगा, इसलिए इसे भी देख लें।

बच्चों के भविष्य के लिए पैसे निवेश करने के लिए क्या करें- (What to do to invest money for children’s future)

क्या एक माता-पिता होने के नाते आपको यह चिंता लगातार सताती रहती है कि आपके पास इतनी जमापूंजी नहीं जिससे कि आप अपने बच्चों के सपनों को पूरा कर सके ? हालांकि सच बात तो यह है कि बच्चों की पढ़ाई से लेकर उनके पाठ्यक्रम गतिविधियों का खर्चा आए दिन बढ़ता जा रहा है।

आपको इस बात का अवश्य ध्यान रखना होता है कि आपके पास इतने वित्तीय स्त्रोत्र हो जिससे आपके बच्चे का स्कूल, कॉलेज और उसके अन्य शौक जो उसके भविष्य में मदद करते हैं, आप उनको पूरा कर सकें। इसलिये जितना जल्दी आप इसके लिए निवेश करना शुरू कर देंगे उतना ही आपके बच्चों के भविष्य सुरक्षित होगा ।

आइये जाने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश कैसे करें | (How to choose Best investments plans for kids in Hindi)?

परंतु प्रश्न यह है कि शुरू कहां से करना चाहिए और कौन-कौन से सही रास्ते हैं जिनमें आपको अपने बच्चे के सुरक्षित भविष्य के लिए निवेश करना चाहिए? इस लेख में आपको यही बताया जाएगा कि आपको अपने बच्चे के लिए कब और कैसे निवेश करना चाहिए।

जल्दी शुरू क्यों करें?- (Why start early?)

आप जो भी पैसा निवेश करते हैं हर साल कुछ ना कुछ उसमें बढ़ोतरी होती ही है। इसलिए जितना पहले और ज्यादा निवेश करेंगे उतना ही बेहतर रिटर्न भी आपको प्राप्त होगा जैसे कि अगर आप अभी से निवेश करना शुरू कर दें और जब आपका बच्चा 25 साल का हो जायेगा तब इन कुछ सालों में आप अपने बच्चे के लिए अच्छी खासी रकम एकत्रित कर पाएंगे। सबसे पहले आपको निवेश करने के लिए एक लक्ष्य तय करना होगा फिर चाहे वह आपके बच्चों की उच्च माध्यमिक शिक्षा के लिए हो या फिर उसकी शादी के लिए।

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उदाहरण के तौर पर: (For example)

मुझे 20 साल बाद अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपयों की आवश्यकता होगी।
जब मेरी बच्ची 25 साल की हो जाएगी तो मैं उसकी शादी में 20 लाख खर्चना चाहती हूं।

इस हिसाब से आपको अपने लक्ष्य का वर्तमान मूल्य, महंगाई की दर और जिस प्रकार का निवेश आप करना चाह रहे हैं उससे आपको कितना रिटर्न मिल सकता है, इन सब बातों को ध्यान में रखते हुए आप निवेश सकते हैं।

अगर आप निवेश करने में कुछ साल की देरी कर देते हैं या लेट शुरू करते हैं तो आपको बाद में हर महीने ज्यादा निवेश करना होगा जिससे कि आप सोची गई राशि प्राप्त कर सके और अपना लक्ष्य पूरा कर सके। इसलिए बेहतर यही होगा कि आप जितना जल्दी हो सके शुरू कर दे।

अपने बच्चे के लिए निवेश की शुरुआत -(Start investing for your child)

एक सर्वे के मुताबिक 2007 से लेकर 2018 तक कॉलेजों के मैनेजमेंट कोर्सेज ने 400% छलांग लगाई है। शादी ब्याह का खर्चा भी पहले के मुकाबले ज्यादा हो गया है। आपके बच्चों को अच्छे से अच्छी शिक्षा देने के लिए जरूरी है कि आप पहले दिन से ही पैसा बचाना शुरू कर दें।

आइए जानते हैं कुछ ऐसे बेहतर विकल्प जिनमें निवेश करने से आप अपने बच्चों का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं: (Let us know some such better options by investing in which you can secure the future of your children)

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1. पीपीएफ (PPF)

यह 15 साल के समय के लिए होता है। इसमें आप लगातार 1.5 लाख रुपए हर साल तक निवेश कर सकते हैं और अगर आपने पीपीएफ करा रखी है तो आप टैक्स में भी छूट ले सकते हैं। इसमें ब्याज दर अभी 7.9 % चल रहा है जो कि अन्य बैंकों से ज्यादा होता है। इसमें जो ब्याज आपको मिलता है वह टैक्स मुक्त होता है।

2. गोल्ड ईटीएफ (Gold ETF)

अगर आप अपने बच्चे के लिए लंबे समय के लिए निवेश करना चाहते हैं तो ईटीएफ निवेश एक अच्छा विकल्प साबित हो सकता है।
• गोल्ड ईटीएफ या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड में आपको सोना खरीदने या बैंक में रखने की जरूरत नहीं होती है।
• आप इसमें हर महीने छोटी मात्रा में भी निवेश कर सकते हैं। हालांकि इसमें सोना का भाव टूटने का रिस्क होता है परंतु इसमें अगर आप 10 साल या उससे अधिक समय तक निवेश करते हैं तो आप अच्छी राशि प्राप्त कर सकते हैं।

3. बैंक एंड फिक्स डिपॉजिट (Bank and Company Fixed Deposit)

• अगर आप अपना पैसा बैंक में ही रखना चाहते हैं तो यह तरीका आपके लिए सही है।
सावधि जमा का ब्याज दर समय-समय पर बदलता रहता है। हमेशा सावधि जमा लंबे समय के लिए तभी बनवाए जब इसका ब्याज दर ज्यादा हो।
• एक अच्छा विकल्प यह भी रहेगा कि आप आवर्ती जमा भी अपने बच्चे के लिए खुलवा सकते हैं जिसमें आप एक निश्चित समय के लिए निश्चित राशि हर महीने उस अकाउंट में ट्रांसफर कराएंगे।
• जब इसका समय पूरा हो जाए तो आप उस राशि को सावधि जमा में लगा सकते हैं।

4. म्यूच्यूअल फंड सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान -(Mutual Fund Systematic Investment Plan)

जब आपका बच्चा थोड़ा बड़ा हो जाए तब आप अच्छे से अच्छे म्यूच्यूअल फंड्स में हर महीने भरने वाली एसआईपी में निवेश कर सकते हैं।

आप इक्विटी फंड से शुरुआत करते हुए जैसे-जैसे आपका बच्चा बड़ा होता जाए उसे कम रिस्क वाले डेट फंड में स्विफ्ट भी करा सकते हैं। इसमें आप वित्तीय सलाहकार (Financial advisor) की मदद भी ले सकते हैं जो आपको सही निवेश विकल्प चुनने में मदद करेगा।

सही इन्वेस्टमेंट प्लान को कैसे चूने (How to choose the right investment plan)

आइए जानते हैं कुछ ऐसी आसान टिप्स जिनसे आप एक स्मार्ट और सुरक्षित इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं:

1. अपने टाइम फ्रेम को समझें -(understand your time frame)

आप किस इन्वेस्टमेंट लैंड को चुन रहे हैं यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपको वह राशि कब चाहिए। अगर आपके पास 10 से 12 साल तक का समय है तो आप गोल्ड ईटीएफ या फिर इक्विटी फंड्स के साथ जा सकते हैं ,और अगर आपके पास 5 से 6 साल का समय है तो आप डेट फंड और आवर्ती जमा में भी निवेश कर सकते हैं।

2. जाने कि आप कितना रिस्क उठा सकते हैं- (Know how much risk you can take)

जानिए कि आप कितना रिस्क उठा सकते हैं और उसी के मुताबिक ही निवेश करें। अगर आप जीवन उस पड़ाव पर है जहां आप ज्यादा रिस्क उठा सकते हैं तो आपके लिए इक्विटी ज्यादा बेहतर विकल्प होगा जिसमें ज्यादा रिटर्न्स की संभावना होती है।

अगर आप चाहते हैं कि भविष्य में आपको यह फंड जल्द से उपलब्ध हो जाए तो आप FD और लिक्विड म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक FD, एक अच्छा बचत विकल्प है, भले ही वे आपको अन्य निवेश विकल्पों के रूप में मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न न दें।

3. अपने निवेश पर हमेशा ध्यान दें–(Always pay attention to your investment)

हर साल अपने निवेश के पोर्टफोलियो पर नजर डालें। कभी-कभी ब्याज का दर ज्यादा या कम हो जाता है। इसलिये ध्यान रखें कि आपका निवेश आपके लक्ष्य तक जरूर पहुंचे। अगर आपकी तनख्वाह में बढ़ोतरी होती है तो आप इसका उपयोग निवेश करने में भी कर सकते हैं।

4. अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अलग-अलग जगहों पर निवेश करें–(Invest in multiple locations to achieve your goals)

हमेशा अलग-अलग जगहों पर ही निवेश करें जिससे आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचने में मदद मिलेगी। हमेशा एक ही तरह के निवेश प्लान पर ना अटके रहे जितना अलग-अलग जगह पर आप निवेश करेंगे उतना ही आपके लिए अच्छा होगा। आप म्यूचुअल फंड, शेयर बाजार, बोंडस, गोल्ड, प्रॉपर्टी, एफडी आदि में निवेश कर सकते हैं। इसके लिए जरूरी है कि आप पहले से ही इसकी तैयारी शुरू कर दे।

यदि आप चाहे तो टर्म इंश्योरेंस की मदद भी ले सकते हैं जिसमें आप अपने बच्चे की पढ़ाई का खर्चा उठा सकेंगे। इसके अलावा निवेश विकल्पों को अच्छे से समझने के लिए आप वित्तीय सलाहकार की मदद भी ले सकते हैं। 

बच्चों का भविष्य सुरक्षित करने के लिए इन 5 प्लान में लगाएं पैसा – (Invest money in these 5 plans to secure the future of children)

अगर आप अपने बच्चे के लिए इन्वेस्टमेंट या सेविंग करना चाहते हैं तो आपके लिए अभी कई अच्छे विकल्प हैं. अपने बच्चों के लिए अपनी आर्थिक क्षमता और जरूरत को ध्यान में रखकर इनमें से कोई विकल्प चुन सकते हैं. गोल्ड ETF, पोस्ट ऑफिस में Recurring deposit, पीपीएफ (PPF) जैसे विकल्प लोगों के बीच काफी लोकप्रिय भी हैं.

1. Post Office में Recurring अकाउंट है अच्छा विकल्प–(Recurring account in Post Office is a good option)

पोस्ट ऑफिस में रेकरिंग अकाउंट (Recurring Account) खुलवाना बहुत आसान है. इसमें हर महीने एक न्यूनतम राशि जमा की जा सकती है. मान लीजिए कि आप हर महीने 2 हजार रुपये इस अकाउंट में डालते हैं. 5 साल बाद आपके बच्चे के लिए इस अकाउंट में 1.4 लाख रुपये जमा हो जाएंगे.

2. बिटिया के लिए करें सुकन्या समृद्धि योजना-(Do Sukanya Samriddhi Yojana for your daughter)

सुकन्या समृद्धि योजना (Sukanya Samriddhi Yojana) बेटियों के लिए ही है. बिटिया की उच्च शिक्षा या शादी के लिए इस योजना में निवेश बेहतरीन विकल्प है. पीपीएफ (PPF) की ही तरह इसमें भी 8.1% ब्याज दर मिलता है और इनकम टैक्स के तहत छूट भी है.

3. बच्चों के लिए भी है PPF अकाउंट, इंटरेस्ट रेट भी ज्यादा-(PPF account is for children also, interest rate is also high)

Public Provident Fund को निवेश और बचत दोनों के लिए मिडिल क्लास के बीच सबसे लोकप्रिय माना जाता है. यह 15 साल की योजना है. अगर आप इस अकाउंट में पैसे जमा करते हैं तो आपके बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी के लिए बड़ी रकम जमा कर सकते हैं. इस पर अभी 8.1% की मौजूदा ब्याज दर मिल रहा है जो बैंकों की ब्याज दर से कहीं ज्यादा हैं. इसमें किए गए निवेश पर इनकम टैक्स के तहत छूट भी मिलती है|

4. गोल्ड में निवेश है सदाबहार विकल्प–(Investing in gold is an evergreen option)

बच्चों के लिए सोने में निवेश किया जा सकता है. सोना हमेशा ही भारतीयों के लिए निवेश का प्रिय माध्यम रहा है. ध्यान रखें कि निवेश सिर्फ गहने बनाने को ही न मानें. Gold Investment के कई विकल्प हैं. जैसे कि गोल्ड ईटीएफ में निवेश कर सकते हैं, गोल्ड बॉन्ड (Gold Bond) खरीद सकते हैं.

5. Equity Mutual Fund में लंबे समय के लिए निवेश विकल्प-(Long term investment option in Equity Mutual Fund)

इक्विटी म्यूचुअल फंड (Equity Mutual Funds) में लंबे समय के लिए निवेश कर बड़ा मुनाफा कमाया जा सकता है.. अपने बच्चों के लिए भी अपने बच्चों की शिक्षा या अन्य ऐसी योजनाओं बचत करना चाहते हैं तो यह आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प है.

Conclusions:

आप समझ ही गए हैं Best Investment Plan for Child क्या हो सकती है 2023 में तो ये सुनिश्चित करें कि Investing में कूदने से पहले, आपने सीखा है।